Płynność finansowa
Wiesz, ile pieniędzy będzie w Twojej firmie za 6 tygodni?
Sprzedaż jest, firma pracuje, a mimo to trudno przewidzieć, czy za kilka tygodni wystarczy na VAT, wynagrodzenia, leasingi i płatności do dostawców. Pomagam właścicielom firm zobaczyć to wcześniej i odzyskać kontrolę nad płynnością.
Zrób pierwszy krokPrzykładowa prognoza
Dzisiaj wszystko wygląda dobrze. Problem pojawia się kilka tygodni później.
To przykład ilustracyjny. Chodzi o jedno: dzisiejsze saldo nie pokazuje jeszcze, co wydarzy się za kilka tygodni.
Czy brzmi znajomo?
Problem z płynnością zwykle daje sygnały wcześniej.
Łatwo je przeoczyć, dopóki firma działa normalnie, a na rachunku nadal są pieniądze.
Klienci płacą później, niż zakładałeś.
Sprzedaż jest już zrobiona, ale pieniądze zostają u klientów dłużej i firma finansuje ten czas z własnych środków.
Jedna większa płatność się przesuwa.
I nagle trzeba ustalać, które przelewy zrobić teraz, a które mogą jeszcze kilka dni poczekać.
Na koncie są pieniądze, ale nie wiesz, czy wystarczą za kilka tygodni.
Wiesz, ile jest na koncie dzisiaj, ale nie masz pewności, jak sytuacja będzie wyglądała za kilka tygodni.
Firma rośnie, a razem z nią rośnie zapotrzebowanie na pieniądze.
Większa sprzedaż oznacza większe zakupy, pensje, zapasy albo koszty realizacji, zanim klienci zdążą zapłacić.
Saldo to za mało
Saldo rachunku nie jest prognozą płynności.
Pokazuje, ile pieniędzy masz dzisiaj. Nie pokazuje, co wydarzy się po kolejnych wpływach, wypłatach, podatkach, leasingach i płatnościach do dostawców.
Patrząc tylko na saldo
Widzisz dzisiaj.
✓ Ile pieniędzy jest teraz na rachunku.
✓ Jakie przelewy trzeba zrobić dzisiaj.
✓ Czy na ten moment wystarcza na bieżące płatności.
Patrząc na płynność z wyprzedzeniem
Widzisz, co może wydarzyć się później.
✓ Kiedy może pojawić się luka w płynności.
✓ Które wpływy i wydatki mają największe znaczenie.
✓ Ile czasu masz na reakcję, zanim problem zrobi się pilny.
Kiedy reagujesz za późno
Gdy nie widzisz płynności z wyprzedzeniem, zaczynasz reagować za późno.
Problem zwykle nie zaczyna się od pustego rachunku. Zaczyna się wtedy, gdy na reakcję zostaje coraz mniej czasu.
Zaczynasz przesuwać płatności, zamiast spokojnie planować kolejność wydatków.
Z dostawcami albo bankiem rozmawiasz wtedy, gdy pole manewru jest już mniejsze.
Nadal finansujesz klientów, mimo że firma sama zaczyna potrzebować tych pieniędzy.
Decyzje o inwestycjach i większych wydatkach opierasz na dzisiejszym saldzie, a nie na tym, co wydarzy się za kilka tygodni.
Co się zmienia
Wiesz wcześniej, co trzeba zrobić i kiedy.
Nie chodzi o przewidzenie wszystkiego co do złotówki. Chodzi o to, żeby wcześniej zobaczyć ryzyko i mieć czas na reakcję.
Widzisz ryzyko wcześniej.
Zamiast dowiadywać się o problemie kilka dni przed płatnością, widzisz go z wyprzedzeniem.
Wiesz, co wymaga działania teraz.
Łatwiej odróżnić sprawy pilne od tych, które mogą poczekać, i ustawić właściwą kolejność działań.
Planujesz spokojniej.
Łatwiej zaplanować płatności, większe wydatki i decyzje, kiedy widzisz kilka tygodni do przodu.
Przykład z praktyki
Firma była rentowna. Problemem było to, kiedy pieniądze wracały.
W firmie transportowej ponad 35% należności w analizowanej części portfela było po terminie. Jednocześnie paliwo, wynagrodzenia, leasingi i dostawcy wymagały regularnych płatności.
Wdrożenie 13-tygodniowej prognozy i cotygodniowego przeglądu pozwoliło patrzeć nie tylko na saldo rachunku, ale zobaczyć, co wydarzy się w kolejnych tygodniach i gdzie trzeba zareagować wcześniej.
Przykład zanonimizowany. Zakres danych został ograniczony ze względu na poufność.
Jak pracuję
Najpierw widoczność. Potem decyzje.
Nie zaczynam od rozbudowanych raportów. Najpierw porządkujemy najważniejsze dane, żeby zobaczyć, gdzie może pojawić się problem i co wymaga decyzji teraz.
Zbieramy najważniejsze dane.
Saldo, należności, planowane wpływy, wydatki i terminy płatności.
Widzimy moment ryzyka.
Sprawdzamy, kiedy może pojawić się luka w płynności i co ją powoduje.
Ustalamy, co robimy.
Ustalamy priorytety, konkretne działania i moment, w którym sprawdzamy sytuację ponownie.
Pierwszy krok
Zacznijmy od tego, gdzie dziś tracisz kontrolę nad płynnością.
Podczas krótkiej rozmowy sprawdzimy, jak dziś wygląda Twoja płynność, gdzie są największe niewiadome i czy jest sens działać dalej.
Bez prezentacji, bez długiego audytu i bez zobowiązania do dalszej współpracy.
Umów rozmowę o płynnościZ kim rozmawiasz
Jacek Piec
Od ponad 20 lat pracuję w finansach, procesach i transformacjach biznesowych. Dziś wspieram właścicieli firm w odzyskaniu kontroli nad płynnością i decyzjami finansowymi.
Pracowałem m.in. w Mars, AstraZeneca, Moderna, Zoetis, Oriflame i Eurogate Logistics.
FAQ
Najczęstsze pytania
Kilka rzeczy, które warto wiedzieć przed pierwszą rozmową.
Czy muszę mieć przygotowaną prognozę cash flow?
Nie. Jeśli dziś pracujesz głównie na saldzie rachunku, należnościach i bieżących płatnościach, od tego możemy zacząć.
Czy to rozwiązanie tylko dla firm, które mają już problemy z płynnością?
Nie. Największą wartość daje wtedy, gdy firma jeszcze działa normalnie, ale właściciel chce wcześniej widzieć ryzyko i mieć czas na reakcję.
Czy muszę zmieniać księgowość albo system finansowy?
Nie. Pracujemy na danych, które firma już ma. Celem jest lepsza widoczność i decyzje, a nie wdrażanie kolejnego systemu.
Co wydarzy się po pierwszej rozmowie?
Jeśli zobaczymy konkretny problem do rozwiązania, ustalimy najlepszy kolejny krok. Jeśli nie, powiem Ci to wprost.
Płynność finansowa
Nie czekaj, aż problem z płynnością stanie się pilny.
Jeśli dziś nie wiesz, jak będzie wyglądała płynność Twojej firmy za kilka tygodni, zacznijmy od krótkiej rozmowy.
Umów rozmowę o płynności